[摘要]活期“變”定期，辦存款擔(dān)保獲贈(zèng)手機(jī)

面對(duì)利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融等挑戰(zhàn)，即便網(wǎng)點(diǎn)多、客戶多的國(guó)有大行也要向存款壓力低頭。

證券時(shí)報(bào)記者獲悉，建行和工行在國(guó)有大行中率先升級(jí)攬儲(chǔ)手段，其中包括定存提前支取不按活期而按定存利率計(jì)算，以及向辦理定期存款擔(dān)保的客戶送智能手機(jī)等。

定存提前取仍按定存算

據(jù)了解，建設(shè)銀行[-1.49% 資金 研報(bào)]近期上線了一款1年期特色存款業(yè)務(wù)，除了存款利率按照央行定期存款整存整取1年期的基準(zhǔn)利率上浮10%(即3.3%)之外，還能提前支取，且提前支取也可以按照實(shí)際存入天數(shù)對(duì)應(yīng)的定期存款產(chǎn)品計(jì)算利息。

證券時(shí)報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，建設(shè)銀行珠海市分行已經(jīng)試點(diǎn)開辦了該項(xiàng)特色存款業(yè)務(wù)，門檻為1萬元。如果儲(chǔ)戶購(gòu)買了這款存款產(chǎn)品，存期不夠一年而提前支取(例如實(shí)際存期為100天)，全部提前支取時(shí)，按整存整取待遇獲得3個(gè)月建行掛牌利率結(jié)息。

銀率網(wǎng)分析師表示，以往一般定期存款提前支取部分是按照活期存款計(jì)算利息，建行推出的這款特色存款則很好地避免儲(chǔ)戶由于急用錢造成利息損失的風(fēng)險(xiǎn)。記者發(fā)現(xiàn)，建行活期存款利率上浮10%也只有0.385%，而定期存款3個(gè)月利息為2.85%，相當(dāng)于享受了7.4倍的活期收益。

實(shí)際上，這類針對(duì)儲(chǔ)戶提前支取定存需求的產(chǎn)品并非國(guó)有銀行獨(dú)有。廣發(fā)銀行近期推出的“定活智能通”產(chǎn)品實(shí)行智能分段計(jì)息，用戶可靈活提現(xiàn)資金，也可享受定期存款收益。如果提前支取部分的存期達(dá)到3個(gè)月、6個(gè)月、1年等檔位，按照期限最長(zhǎng)的一檔計(jì)算定期存款利息。

與上述銀行用內(nèi)部資源攬儲(chǔ)相比，工商銀行[-0.29% 資金 研報(bào)]則充分顯示了利用外部資源攬儲(chǔ)的智慧。

證券時(shí)報(bào)記者從工商銀行官網(wǎng)上看到，該行陜西分行和聯(lián)通陜西分公司從3月起在陜西聯(lián)合推出銀行存款擔(dān)保業(yè)務(wù)，用戶持工行借記卡到當(dāng)?shù)毓ば芯W(wǎng)點(diǎn)或聯(lián)通營(yíng)業(yè)廳一次性辦理定期存款擔(dān)保業(yè)務(wù)，可免費(fèi)獲得智能手機(jī)，手機(jī)按合約套餐價(jià)使用滿24個(gè)月后，存款解凍，并享受定期存款利息。

銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，工行這種攬儲(chǔ)方式比較新穎，由工行與聯(lián)通合作擔(dān)保，不存在存款送禮品的問題，儲(chǔ)戶也能得到切實(shí)的優(yōu)惠。

證券時(shí)報(bào)記者從工行合作方聯(lián)通公司的網(wǎng)站看到，所送手機(jī)對(duì)應(yīng)的存款金額并不高——最高機(jī)型對(duì)應(yīng)存款門檻僅5000元左右，存款到期后，儲(chǔ)戶將能獲得手機(jī)所有權(quán)加上定存利息。

攬儲(chǔ)任務(wù)更艱巨

業(yè)內(nèi)人士表示，國(guó)有銀行挖空心思攬儲(chǔ)，一方面是感受到了股份制銀行、城商行等對(duì)手的壓力，另一方面是由于去年以來余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品吸走了不少存款。一個(gè)典型案例是，一周前，某一線城市國(guó)有大行支行網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)對(duì)證券時(shí)報(bào)記者稱，該網(wǎng)點(diǎn)今年春節(jié)前流失2億多存款，到目前幾乎都沒有回流，隨著一季度考核時(shí)點(diǎn)臨近，他感到“壓力山大”。

銀率網(wǎng)分析師認(rèn)為，在央行完全放開存款利率前，銀行最多只能按照基準(zhǔn)利率上浮10%，空間很有限，因此銀行想要留住客戶存款，就要拿出真正能吸引客戶的資源，工行是用手機(jī)，建行則是用更加劃算的存款利息。隨著今年存款競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，各分行的攬儲(chǔ)任務(wù)更加艱巨，攬儲(chǔ)手段還會(huì)有新的形式。