（大成理財/專稿）月光族三境界——一敗天地，二敗高堂、夫妻對敗，不少網(wǎng)友通過大成理財《理財顧問團》提問，請教理財師如何改變現(xiàn)狀，如何投資理財才能擺脫“月光族”的名號?

案例一：月入4000小白領(lǐng)如何擺脫月光？

月入4000左右，房租：700，生活開支無邊際，月光族，外債：15000左右，如何理財......[詳細]

案例二：小夫妻年入8萬存不下錢怎么辦？

我和我老公年收入8萬，有房，沒車，每個月支出三四千，感覺一個月下來存不起錢，怎么辦......[詳細]

熊濤大成理財特邀首席顧問給“月光族”帶來一些理財建議：

很多人以為自己成為“月光族”的成因主要是收入不夠高。比如3000塊錢一個月的人會覺得如果自己5000塊錢一個月就一定不會“月光”。但事實上如果收入3000元“月光”的人，就算薪水漲到5000甚至一萬，該月光還是“月光”。

為什么呢？

很簡單，“月光”族的誕生主要源自于對收入的不合理分配以及彈性開支的控制不良。比如說3000元收入的時候你能在購物上花掉2000元，等你收入一萬的時候，你的購物開支就可能增加到6000甚至7000，加上月供和基本開銷，錢還是不夠。就像我一個朋友，每個月收入一萬多，還是“月光”。我讓他記錄了一下近一個月的開支情況，結(jié)果請客吃飯就花了3000多，買衣服花了2000多，換了個手機5000(刷卡)，再加上房貸、交通這些雜七雜八的開支，一萬多就剩下兩三千，下個月一還信用卡，錢又不夠了。

所以，“月光”最重要是消費習(xí)慣的問題。

明確了這一點，我們再來看如何消除“月光”現(xiàn)象就比較容易了。

首先：規(guī)劃收入，首先償還貸款。

比如說案例一里面的白領(lǐng)有一萬五的外債，他可以規(guī)劃用十個月時間償還債務(wù)，也就是每個月1500拿來還錢。

剩下就還剩2500。這部分怎么花就很重要了?；鹃_支，也就是剛性開支比如租金、水電、交通和通訊費用留1000元，剩下1000元用于吃飯購物。

其次：拿一部分錢來嘗試?yán)碡斖顿Y

前面把每月收入劃分成了三個部分，最后還剩500，我有兩個建議：其一可拿來嘗試做一些理財投資，可以根據(jù)風(fēng)險承受能力選擇不同工具。比如求安全的話可以存貨基或余額寶，但是因為這筆錢本身不多，我更建議年輕人可以拿來嘗試去做一些股票投資，通過對股票的操作去尋找理財投資的感覺，這對未來的發(fā)展會很有好處。

再次，合理規(guī)劃彈性開支

我們要不要買房買車呢?肯定需要，因為這是提升生活品質(zhì)的事情。但是提升生活品質(zhì)就意味著開支的增加。而其中很多部分是彈性開支，比如買個車，會增加日常開支。要不要買呢?

這得分情況。如果車能夠帶來額外的收入，比如我買個車就可以周末去幫助朋友拉拉貨，在工作之余賺到不錯的收入，那這就是可以做的。因為你是在投資，而不是去享受。但如果只是為了炫耀和享受，收入還沒有達到比較理想的程度時就最好緩一緩。

最后，投資自己，嘗試更多增加收入的機會

如果通過一些收入和彈性開支方面的規(guī)劃，你能夠省下更多的錢，建議不要都存起來。而是拿一部分作為提升自己知識和社交的投資。比如去進修、參加MBA課程或者進入一些學(xué)習(xí)型組織，而不是每逢周末休息都宅在家里看電視玩游戲。多通過這些活動去拓寬自己的人脈，增長見識，為未來事業(yè)上的突破奠定基礎(chǔ)。

熊濤：大成特邀理財顧問、國家理財規(guī)劃師、《理財大學(xué)堂》主講老師之一，3月9日主講課程《白領(lǐng)如何不白領(lǐng)》，近百名網(wǎng)友參與講座，反響熱烈。