理財(cái)案例

張先生，今年28歲，春節(jié)期間剛結(jié)完婚。去年在縣城里面按揭貸款買了一套二室一廳的房子，花光了手中所有的積蓄，現(xiàn)在每月需還1000元的房貸，貸款期限是5年。張先生和太太兩人每月收入共3000元左右，每月支出在800元左右，每年還有大約10000元的其他收入。張先生買房前辦理了定期儲(chǔ)蓄和零存整取，可以看出屬于保守型的投資者?，F(xiàn)在，張先生想盡快還完房貸，計(jì)劃兩年后要孩子，因此想通過一些投資來獲得增值。為此，咨詢嘉豐瑞德理財(cái)師該如何理財(cái)收益最大?

財(cái)務(wù)分析

張先生家每月收入3000元左右，扣除生活支出外，每月有1200元的結(jié)余，加上每年還有大約10000元的其他收入，每年凈收入大概為24000元。通過按揭貸款買房，手中的積蓄為零?？梢娂彝サ恼w承受風(fēng)險(xiǎn)能力較低。目前，家庭沒有其他額外壓力，夫妻倆都有基本的保險(xiǎn)。計(jì)劃兩年后要孩子，生活費(fèi)用肯定會(huì)大幅上升。因此，適當(dāng)增加穩(wěn)健型投資是有必要的。

理財(cái)建議

張先生家屬于穩(wěn)健型家庭，在投資方面，嘉豐瑞德理財(cái)師認(rèn)為，可以選擇銀行存款、貨幣基金、國債、P2P固定收益理財(cái)產(chǎn)品等。對(duì)于其家庭24000元的凈收入，具體的配比關(guān)系，建議50%投資國債，40%投資貨幣基金，10%投資P2P固定收益理財(cái)產(chǎn)品。

50%投資國債：國債被很多家庭視為首選理財(cái)方式，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，收益穩(wěn)定。國債年限以3—5年的中期國債為宜，年投資一筆，幾年后，國債便可滾動(dòng)操作，實(shí)現(xiàn)了每年都投資國債，每年賺的收益。國債收益一般在3.5%左右。

40%投資貨幣基金：貨幣基金收益率在4%左右，相當(dāng)于短期國債，天天計(jì)息。即使是急需用錢，可以隨時(shí)贖回，比較適合家庭流動(dòng)性較強(qiáng)的資金理財(cái)。

10%投資P2P固定收益理財(cái)產(chǎn)品：一般P2P固定收益理財(cái)產(chǎn)品收益在10%左右，找到信譽(yù)好的大型理財(cái)機(jī)構(gòu)購買此款產(chǎn)品，能讓家庭獲得更多的收益。如嘉豐瑞德合作機(jī)構(gòu)——宜盛財(cái)富，四年100%的兌付。

這樣通過穩(wěn)健的投資，5年后，張先生不僅輕松還完房貸，家庭還能有存款。