消費(fèi)高 如何計(jì)劃生孩子和置換汽車
2013-11-12 11:35:26 來源：新京報(bào) 編輯：admin_yl 評論：0 點(diǎn)擊：
80后小夫妻，自感無抗風(fēng)險(xiǎn)能力。李先生：月收入稅前5000元，補(bǔ)助1000元，有五險(xiǎn)，無公積金。妻子收入因?yàn)槭翘岢芍贫?，不穩(wěn)定，無公積金，社保上的最低檔，目前平均每月收入5000元。
二人基本無獎(jiǎng)金。目前家庭存款3萬元，存的1年定期。平均每月二人消費(fèi)5000元。目前二人未上任何商業(yè)保險(xiǎn)，有住房一套（無貸款）。男方名下有一輛2009年的思域轎車（無貸款），女方名下也有一輛大概7年的小轎車（現(xiàn)在值3萬元）給父母開，股市中有10000元，目前結(jié)婚2年，計(jì)劃要孩子，置換汽車，并為老人準(zhǔn)備養(yǎng)老金。
■ 財(cái)務(wù)狀況分析
李先生夫妻屬于事業(yè)初創(chuàng)期到逐漸成熟期。二位目前收入均為稅前5000元，如果按目前工資薪金稅率，及繳五險(xiǎn)的錢大約占工資10%計(jì)算，那么每月稅后大約為3830元，如果按兩人五險(xiǎn)繳費(fèi)水平一樣，則每月凈收入合計(jì)7660元。支出方面每月為5000元，這個(gè)家庭每月能攢下約2660元，年積累約為31920元。李先生夫妻支出占收入比重過重，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了50%以上，是不太合理的。
理財(cái)目標(biāo)為生育寶寶儲(chǔ)備生育費(fèi)。
減少每月支出
根據(jù)現(xiàn)在二位的結(jié)余每年約31920元，如果想立刻要孩子接下來的理財(cái)目標(biāo)均不能實(shí)現(xiàn)，且寶寶的生育費(fèi)攢下來也很困難。建議：1，減少每月支出，因?yàn)槎皇杖胼^整個(gè)社會(huì)收入來看不算高收入，且無年終獎(jiǎng)，支出占比過重會(huì)導(dǎo)致各項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)實(shí)施困難，建議每月二位逐漸減少支出2500元，這樣每年能多存下30000元，一共可達(dá)到61920元。同時(shí)建議1-2年后再要孩子，這兩年先積累些資金，這樣當(dāng)寶寶出生，生育經(jīng)費(fèi)綽綽有余，等孩子1歲以后，二位可以給孩子選擇一個(gè)教育金的保險(xiǎn)，如某銀行有教育金保險(xiǎn)同時(shí)附加重疾住院的，大概每年給孩子存2萬元存5年。
理財(cái)目標(biāo)打算兩年內(nèi)置換一輛JEEP或SUV的汽車。
推遲置換汽車換取更大選擇余地
如果按照上述積累資金的方式，加上一年定期3萬和1萬股票，存款可積累到16.384萬元。二人計(jì)劃兩年內(nèi)置換一輛JEEP或SUV，李先生2009年的思域轎車按目前二手車交易市場報(bào)價(jià)預(yù)估在10萬元左右。JEEP目前市場的售價(jià)低端車在20萬-30萬元之間，高端車在60萬-80萬元之間。性價(jià)比相對較低的SUV市場最低售價(jià)在10萬元左右，相對好些的車都在30萬元以上，根據(jù)二位資金積累的情況，如果存款里再減去每年嬰兒的費(fèi)用及教育金保險(xiǎn)的支出，估計(jì)兩年內(nèi)置換一輛售價(jià)低的JEEP或SUV的汽車是有可能的。如果選擇20萬元以上的汽車，家庭存款會(huì)大大減少，影響生活品質(zhì)，建議小孩出生后的一到兩年再置換汽車，這樣手頭寬裕，選擇的余地更大。
理財(cái)目標(biāo)為父母攢下一筆養(yǎng)老金。
規(guī)劃存量資金實(shí)現(xiàn)收益最大化
考慮到二位以上理財(cái)目標(biāo)如果都按上述計(jì)劃一一實(shí)現(xiàn)，那么留給二位可以支配的資金每年大概在2萬-3萬元，另有1年定期3萬和股票1萬，建議定期存款取出，股票賣出，將這部分資金與積累的資金結(jié)合，做個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，例如某銀行180天-360天的銀行理財(cái)，年化收益在5%-6%，合理規(guī)劃這部分資金實(shí)現(xiàn)收益最大化，這樣每年積累資金當(dāng)父母有需要時(shí)，可以隨時(shí)提供，拿出其中一半當(dāng)做養(yǎng)老金是沒有問題的。
張旭招商銀行北京雙榆樹支行AFP理財(cái)規(guī)劃師持證人
上一篇：民生銀行推新卡 活期儲(chǔ)蓄年收益率達(dá)5%
下一篇：申銀萬國靈通快利7天期產(chǎn)品13日正式發(fā)售
