存款保險制度或年內啟動 最多賠付50萬元
2013-11-04 10:29:59 來源：大河網 編輯：admin_yl 評論：0 點擊：
不少市民稱，以后錢放到銀行也不“安全”了，有些擔心，不知道以后錢到底何去何從？銀行人士建議，制度推出后，市民要轉變儲蓄態(tài)度，分散存款。
政策
年內有可能啟動存款保險制度
10月24日晚間，央行發(fā)布消息稱，中國人民銀行與美國聯邦存款保險公司在北京簽署了《關于合作、技援和跨境處置的諒解備忘錄》,旨在加強雙方在金融服務、存款人保護、跨境金融機構處置、危機管理和全球金融穩(wěn)定政策領域的信息共享、對話交流與政策協作。相關人士認為,這一舉動可能是中國央行將推出存款保險制度、從而加速推進存款利率市場化的重要信號。
10月27日，中國人民銀行原副行長、中國金融會計學會會長馬德倫在“第十屆中國國際金融論壇”上也透露，存款保險制度的設計已經基本完成，即將推出。
而對存款保險制度推出的時機問題，中國人民銀行原副行長、全國人大財經委副主任委員吳曉靈在日前的一次會議上也稱，中國可能在年底前啟動存款保險。
什么是存款保險制度？
所謂存款保險制度，指的是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保費，建立存款保險準備金，當成員機構發(fā)生經營危機或者面臨破產倒閉時，存款保險機構可以向其提供財務救助或向其存款人支付部分或全部存款。
通俗來講，就是指銀行等存款類金融機構向存款保險機構繳納一定保險金，而當自身發(fā)生危機時，由存款保險機構保障其清償能力的一項制度。
存款保險制度主要會涉及兩個主要內容，即存款保險限額和存款保險費率。而這項制度最直接的效果是可以保護存款人的基本利益，維護銀行信用，穩(wěn)定金融秩序。
市民
存錢調整態(tài)度，分散存款
“銀行也會倒閉？那么，我存在銀行的錢怎么辦？誰來為我的存款埋單？我能獲得多少賠償？如何保障我的資產安全？”不少市民有些擔心，以后，銀行存款不再是自己資金的“避風港”了。
鄭州市民尚女士說，看到這條消息后，才知道銀行也可以倒閉了，自己存入銀行的錢存入的越多損失就會越大，“這以后，真不知道把錢放到哪里了。”
“存款保險制度是好是壞，還需要市場來檢驗。”市民柳先生認為，原來金融業(yè)出現問題，都是由國家來“埋單”的，這以后，國家不再“摻和”感覺心里沒底。不過，這也是金融業(yè)早晚都要邁出的一步。因為國家不可能全部為國有商業(yè)銀行的不良資產或虧損“埋單”了。
鄭州市民張先生說，他看到存款保險制度的相關新聞。“存款保險制度，就是為了保障儲戶們存在銀行里的錢，不會因為銀行出現意外而受到損失。”張先生稱，但賠償有一定限額，“看來，這以后存錢還真不能存在一個銀行里。”
央行日前也發(fā)布《2013年中國金融穩(wěn)定報告》，稱建立存款保險制度的各方面條件已經具備，將擇機出臺并組織實施。也就是說，國家不再為儲戶在商業(yè)銀行的存款兜底，允許銀行破產倒閉，一旦有銀行破產，儲戶的存款將由存款保險機構賠償。
“如果銀行破產，我們能獲得多少賠償？”不少市民很是擔心存入銀行的錢不見了“蹤影”。
據報道，央行相關負責人曾表示，未來存款保險機構可能實行限額保險制，央行計劃為98%的儲戶提供全額保險。
據目前的消息稱，儲戶在銀行的存款，最大賠付額度可能是50萬元，超過這一限額的存款部分將得不到賠償。按照央行計劃的50萬元限額，實行存款保險制度之后，假如儲戶在一銀行的存款不高于50萬元，萬一銀行破產倒閉，儲戶將獲得與實際存款金額相等的全額賠償；如果存款超過50萬元，超出的部分或者不能獲得賠付，或者像中國臺灣和美國一樣，按一定比例賠付。
業(yè)內人士稱，利率市場化往往會導致更加激烈的市場競爭，由此市場存款利率上升，貸款利率下降，商業(yè)銀行利潤空間被擠壓。為了防止出現銀行不良貸款增多和資產貶值帶來的擠兌危機，各國一般都會建立存款保險制度。
“存款保險制度的建立，儲戶也要做好轉變。”一國有銀行的相關人士說，首先要轉變觀念。要有風險意識，把銀行當作一般企業(yè)來看待，經營得不好照樣關門；其次要轉變儲蓄方式。大額存款分開存放，不要把雞蛋都放在一個籃子里。
考驗
銀行風險管控能力有多大
今年7月，央行宣布放開貸款利率管制，利率市場化僅剩存款利率放開這“最后一跳”。而在上周，央行又宣布，貸款基礎利率集中報價和發(fā)布機制正式運行。種種跡象顯示，利率市場化正呈加速推進態(tài)勢。
經濟學家認為，從某種程度上來講，迅速推進的利率市場化似乎起到了倒逼存款保險制度出臺的效果。
專家稱，存款保險制度是一國重要的金融基礎設施，尤其是利率市場化以后，如果沒有存款保險制度，銀行業(yè)經營和存款人將面臨很大的風險。
“存款保險制度的實施，其實考驗的更是銀行的風險管控能力。”有商業(yè)銀行人士認為，為了社會穩(wěn)定，不發(fā)生儲民鬧事、儲戶擠兌的現象，金融部門最后無一例外還是走的“國家信用機制”。也就是說，還是靠國家財政、地方財政作擔保的人民銀行專項借款、再貸款兌付存款人存款等。
有分析人士指出，中國銀行[0.00% 資金 研報]業(yè)現狀堪憂，大量理財產品的發(fā)行，自有資本不足，資產結構不合理，原因還在于體制，所以必須加快銀行體制的改革，而存款保險制度則是改革之中的先行者。
關鍵詞：存款保險
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