6月初，外匯局發(fā)布新規(guī)，要求9月1日起境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生提現(xiàn)和等值人民幣千元以上消費，交易信息都要按規(guī)定報送。而日前外管局再次發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》。通知稱，外匯局將于8月21日至31日開展銀行卡管理系統(tǒng)試運行工作。自8月21日起，各發(fā)卡行均應(yīng)按照銀行卡境外交易數(shù)據(jù)采集規(guī)范要求，于北京時間每日12:00前報送上日24小時內(nèi)本行銀行卡境外交易信息。發(fā)卡行若不能按要求接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報送銀行卡境外交易信息，自2017年9月1日起應(yīng)暫停本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)，直至履行信息報送義務(wù)。聽起來很嚴格，但其實個人持卡者并不需要做什么，報送信息的任務(wù)完全在銀行后臺。

不知道是否是操作上與顧客無關(guān)，記者致電招商銀行和中國銀行，客服人員均表示沒接到上報信息通知。

國家外匯局表示，開展銀行卡境外交易信息采集，不涉及銀行卡境外使用的外匯管理政策調(diào)整，銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機構(gòu)報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本。

商務(wù)部國際貿(mào)易經(jīng)濟合作研究院研究員梅新育表示：“銀行卡的每筆交易本身就在商業(yè)銀行作了先期登記，這個規(guī)定我認為是為了做跨境大數(shù)據(jù)分析，為了便利查處可能存在變相的洗錢、資本外逃等不正常交易偽裝成正常交易的蛛絲馬跡和規(guī)律。”

既然信息原本就已經(jīng)被銀行采集，為何現(xiàn)在要加多一步集中上報呢？這是否意味著我國外匯管理政策將出現(xiàn)趨嚴的調(diào)整？對此，中國外匯投資研究院院長譚雅玲表示，要看發(fā)通知的背景，“背景是違規(guī)越線的人特別多，他不是合法、合理做交易，所以要監(jiān)管。前面已經(jīng)查了很多家了。這就和上次5萬美金換匯一樣，規(guī)矩和規(guī)定大家不是很清楚，做了很多規(guī)矩和規(guī)定之外的事情。我們經(jīng)常賬目開放，資本賬目還沒有開放。而且人民幣是本幣不是自由兌換貨幣。”

就在今年六月，外管局首次發(fā)布信息采集新規(guī)之前，就剛剛通報了部分企業(yè)、個人外匯違規(guī)的案例，其中大多數(shù)都是通過將大額資金化整為零，冒用購物旅游等名義轉(zhuǎn)移至國外。此外，通過大額奢侈品的虛假消費再退貨的形式境外套現(xiàn)，也早已不是什么新聞，這些外匯違規(guī)行為，成為了貪腐、洗錢等的溫床。因此加強信息報送可以規(guī)避部分違規(guī)行為。梅新育表示：“有了這個規(guī)定后，想要在原來的規(guī)定范圍內(nèi)進行規(guī)避，比如把大額交易變成幾個小額支付，這樣的規(guī)避行為就無所遁逃了。”

據(jù)統(tǒng)計，2016年境內(nèi)個人持銀行卡境外交易總計超過1200億美元。當前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。不過根據(jù)統(tǒng)計，境外交易中占比超過80%的支付，都沒有超過人民幣千元限額。因此大多數(shù)的交易根本無需提交信息。

需要特別提到的是，境內(nèi)銀行卡關(guān)聯(lián)的第三方支付，例如：支付寶、微信等并不在信息采集范圍內(nèi)。來源：騰訊網(wǎng)