車險改革被呼吁多年，而在今年6月終于出臺了車險改革試點后，保監(jiān)會于表示，正在試點推進的商業(yè)車險市場化改革，將從現(xiàn)有的6個試點地區(qū)擴大到18個試點地區(qū)。

　　除已經(jīng)開展的黑龍江、陜西、廣西、重慶、青島、山東六個試點外，從2016年1月1日起，天津、內(nèi)蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、廣東、四川、新疆、寧夏、青海共計12個保監(jiān)局所轄地區(qū)將納入商業(yè)車險改革試點范圍。而在這些新政策中，到底哪些與我們的生活息息相關(guān)呢，讓小編帶你來看看。

　　第一、保險責(zé)任更寬

　　1、冰雹、臺風(fēng)、暴雪等自然災(zāi)害和所載貨物、車上人員意外撞擊導(dǎo)致的車損也可以獲得賠償。

　　2、為滿足保險消費者對保險單“即時生效”的需求，此次條款刪除了保險單中“次日零時生效”的約定，遵循契約自由原則，允許投保人在“零時起保”或者“即時生效”之間做出選擇。也就是說原來車輛沒掛牌時出了事故是不在保險責(zé)任范圍內(nèi)的，新條例也可賠

　　3、新條款規(guī)定，因第三方對被保險機動車的損害而造成保險事故的，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助，被保險人也可以直接向保險公司索賠。新條款擴大了保險責(zé)任范圍，在商業(yè)車險條款責(zé)任免除中，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍，也就是說開車撞了自家人也列入了承保范圍。自家車撞自家人的，可以獲賠。

　　4、在改革后，保費的確定就與新車購置價脫節(jié)了。“高保低賠”問題得到調(diào)整。

　　第二、費率與風(fēng)險掛鉤，出險頻率有效降低

　　例如：出險一次不打折，兩次上付25%，三次是50%，四次75%，五次以上是兩倍。一年以及兩年以上不出現(xiàn)折扣如下：

　　關(guān)于風(fēng)險與費率的確定

　　在商業(yè)車險改革后，更加強調(diào)了風(fēng)險與費率的掛鉤情況，也就是風(fēng)險越高的車主，要付出的保費就越高。而駕駛習(xí)慣好、不怎么出險的車主，就可以享受到更優(yōu)惠的費率。

　　第三、保險公司可代位求償

　　換到交通事故來說就是：遭遇交通事故時，若交警判定對方全責(zé)，但對方拒絕賠錢，則可以讓保險公司先行賠付，然后由保險公司負(fù)責(zé)向?qū)Ψ阶穬敗?/p>

　　車險投保三誤區(qū)

　　誤區(qū)一：任何事故保險都能賠

　　故意造成的損失或間接損失、醉酒、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等情況，保險公司只能在交強險人身損害限額內(nèi)先行墊付賠償款項，同時有權(quán)向侵權(quán)人追償，而第三者責(zé)任險則因存在違法事由而不予賠償。

　　誤區(qū)二：上了“全險”就全賠

　　實際上并無“全險”這個概念。通常所謂的“全險”，就是包含了交強險、車輛損失險、第三者責(zé)任保險、盜搶險、不計免賠險等主要險種。對于玻璃險等特別險種是不包含其中的，投保人要了解每個險種的承保范圍才能按需投保。

　　誤區(qū)三：2萬元以下交強險都可賠

　　交強險的賠償是按照項目計算的，122000元的限額不是所有的損失費用的簡單相加。