一、賠案回放

2020年12月10日，劉先生的手機(jī)又收到一筆理賠款到賬的信息，這是2019年11月起收到的第168筆理賠款。他也沒有想到，當(dāng)初花了不到1000元買的百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，已經(jīng)陸續(xù)在我司賠付了上百次。

時(shí)間回到2019年，劉先生像往常一樣，忙碌完一天的工作，回到自己家中，見到溫賢的妻子和可愛的女兒，工作的疲勞頓時(shí)消除，這樣的生活場(chǎng)景，讓劉先生一家人溫馨如一，盡享生活的幸福。11月，劉先生突現(xiàn)頭暈、乏力、氣短、心慌等癥狀，但并未在意，以為是工作繁忙帶來的不適反應(yīng)，但這樣的癥狀持續(xù)一段時(shí)間后沒有得到緩解，劉先生便前往醫(yī)院進(jìn)行檢查?？墒?，醫(yī)生的診斷令他始料不及，劉先生被初診為急性單核細(xì)胞白血病。劉先生所在當(dāng)?shù)蒯t(yī)院就診條件有限，隨后前往空軍軍醫(yī)大學(xué)西京醫(yī)院進(jìn)行復(fù)診，被確診為白血病且病情危急，在門診接受相關(guān)治療后需要住院就診。

醫(yī)生依據(jù)劉先生的病情，確定了一系列治療方案，但前期的治療費(fèi)用已經(jīng)讓這個(gè)普通家庭的經(jīng)濟(jì)難以支撐，加上后期的化療等相關(guān)治療，讓這個(gè)原本幸福的家庭深陷經(jīng)濟(jì)的困頓。所幸的是，劉先生投保了我司《樂享百萬醫(yī)療保險(xiǎn)(H2018)》，于是劉先生撥通了為她辦理保險(xiǎn)的黃女士的電話。

我司理賠人員接到報(bào)案后，公司立即派出工作人員前往醫(yī)院慰問劉先生，并告知申請(qǐng)理賠所需資料，經(jīng)過工作人員的多方協(xié)助核實(shí)、排查，11月25日，公司為在異地住院治療的劉先生開通了綠色通道，劉先生在我司服務(wù)人員的協(xié)助下，就此次住院治療費(fèi)用申請(qǐng)住院墊付。當(dāng)日即收到墊付醫(yī)療費(fèi)51450.69元。劉先生此次住院總花費(fèi)71450.69元，除去醫(yī)保報(bào)銷20000元，剩余51450.69元由公司全額墊付。

因白血病病程較長(zhǎng)，劉先生需要進(jìn)行多次化療，劉先生投保的百萬醫(yī)療產(chǎn)品無理賠次數(shù)限制，從劉先生確診到2020年12月10日治療期間，先后申請(qǐng)醫(yī)療理賠共計(jì)168次，公司理賠金額約25萬余元。目前，劉先生剛做完骨髓移植手術(shù)，還在醫(yī)院接受觀察和治療，但是有了保險(xiǎn)做保障劉先生完全不用擔(dān)心之后治療的醫(yī)療費(fèi)用。

直到每次申請(qǐng)樂享百萬醫(yī)療時(shí)，還時(shí)常提起當(dāng)時(shí)投保時(shí)的情形，非常感謝黃女士為自己介紹這款保險(xiǎn)，正是這份高達(dá)百萬的保障，才使得自己下定決心去好的醫(yī)院治療、去做骨髓移植手術(shù)。這份沉甸甸的保障，挽救了身患重疾的自己，挽救了整個(gè)家庭，帶給全家希望。

二、案例特色

(一)百余次賠付，客戶治療無憂

百萬醫(yī)療保險(xiǎn)作為一款高保額、低保費(fèi)、免賠額高的報(bào)銷型醫(yī)療費(fèi)用險(xiǎn)產(chǎn)品，近年來通過高產(chǎn)品性價(jià)比拉動(dòng)健康險(xiǎn)市場(chǎng)需求快速增長(zhǎng)。其保障責(zé)任包括一般醫(yī)療保險(xiǎn)金，特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金，重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金等。而且百萬醫(yī)療的理賠，不受理賠次數(shù)的限制，特別是對(duì)于像劉先生這樣頻繁出入醫(yī)院的客戶，只要是保險(xiǎn)條款的責(zé)任期間內(nèi)合理且必要的治療費(fèi)用均可以申請(qǐng)理賠，總賠付金額以保單年度的年度給付限額為限，年繳保費(fèi)幾百元到一千元不等，卻可以獲得百萬元的醫(yī)療保障，是人人都可以消費(fèi)得起的醫(yī)療保障產(chǎn)品。

(二) 發(fā)揮保險(xiǎn)保障作用，百萬醫(yī)療做好社保有利補(bǔ)充

2019年商保對(duì)我國居民就醫(yī)支出報(bào)銷比例僅5.6%，居民就醫(yī)自負(fù)率44.3%，高于主要發(fā)達(dá)國家，我國居民多樣化健康保障需求還未得到深度覆蓋。而百萬醫(yī)療險(xiǎn)能有效填補(bǔ)基本醫(yī)保和高端醫(yī)療險(xiǎn)之間的空缺，改善我國醫(yī)療保障覆蓋廣而不深的局面。我司百萬醫(yī)療型的產(chǎn)品，重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金不設(shè)免賠額，如案例中的劉先生，因白血病住院治療的費(fèi)用，責(zé)任內(nèi)合理且必要的花費(fèi)理賠時(shí)無需再扣除免賠額。隨著醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展，很多疾病都可以得到有效的治療，同時(shí)最好的治療、最前沿的技術(shù)和藥品也意味著高額的花費(fèi)。超過醫(yī)保限額和一些不在醫(yī)保報(bào)銷范圍內(nèi)的費(fèi)用往往讓一個(gè)家庭難以負(fù)擔(dān)，百萬醫(yī)療型產(chǎn)品是社保的有利補(bǔ)充，無論是進(jìn)口藥還是其他自費(fèi)項(xiàng)目，住院期間合理且必要的醫(yī)療費(fèi)用均可以理賠，滿足客戶當(dāng)前的醫(yī)療保障需求。

(三) 長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)百萬醫(yī)療保險(xiǎn)彌補(bǔ)市場(chǎng)空缺

2020年8月，太保壽險(xiǎn)推出“安享百萬”長(zhǎng)期醫(yī)療保險(xiǎn)，一上市即獲得市場(chǎng)熱烈反響。此次推出的“安享百萬”產(chǎn)品保險(xiǎn)期間長(zhǎng)達(dá)15年，能充分滿足客戶長(zhǎng)期穩(wěn)定的醫(yī)療保障需求。在上年無理賠的情況下，下一年度的一般醫(yī)療保險(xiǎn)金、特定疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金、重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金年給付限額將得以提升，為客戶提供更高的保障水平。同時(shí)，重疾不設(shè)免賠、專人服務(wù)等特點(diǎn)，更彰顯“太保服務(wù)”的周全體貼。

三、案例點(diǎn)評(píng)

在百萬醫(yī)療保險(xiǎn)“噱頭”的公眾質(zhì)疑聲中，中國太保壽險(xiǎn)這款《樂享百萬醫(yī)療保險(xiǎn)(H2018)》能誠信履約兌現(xiàn)承諾，弘揚(yáng)了保險(xiǎn)的精神，體現(xiàn)了保險(xiǎn)的價(jià)值。