傷者家屬質(zhì)疑：

　　共享汽車屬于營(yíng)運(yùn)車輛，為什么購(gòu)買的保險(xiǎn)是非營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)

　　租車平臺(tái)辯解：

　　只是向用戶提供車源，用戶租車是一種自用，并非營(yíng)運(yùn)

　　【名詞解釋】

　　營(yíng)運(yùn)機(jī)動(dòng)車

　　根據(jù)百度百科對(duì)營(yíng)運(yùn)機(jī)動(dòng)車的解釋，是從事以贏利為目的的道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的機(jī)動(dòng)車，即通過(guò)與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的運(yùn)輸產(chǎn)生和獲得經(jīng)濟(jì)利益。

　　出租車、承包的小客車、私人的大型翻斗車、小貨車、公交車等都屬于營(yíng)運(yùn)機(jī)動(dòng)車。簡(jiǎn)而言之，營(yíng)運(yùn)機(jī)動(dòng)車就是載客拉貨，以贏利為目的的機(jī)動(dòng)車。

　　因駕駛一輛共享汽車發(fā)生交通事故，28歲的童婧傷勢(shì)過(guò)重，被送往醫(yī)院搶救。面對(duì)高額治療費(fèi)，家人寄希望于共享汽車車險(xiǎn)理賠，減輕經(jīng)濟(jì)壓力。然而，當(dāng)拿到該車保險(xiǎn)單時(shí)，車輛使用性質(zhì)一欄注明“非營(yíng)運(yùn)”，遭到家屬質(zhì)疑，“共享汽車屬于營(yíng)運(yùn)車輛，保險(xiǎn)的險(xiǎn)種應(yīng)該比非營(yíng)運(yùn)車輛要求更多。”

　　對(duì)此，共享汽車租賃平臺(tái)方稱車輛只涉及出租不涉及運(yùn)輸，不屬于營(yíng)運(yùn)車輛，而成都市交委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前國(guó)家對(duì)“共享汽車”這一具體的類別車輛沒有明確的定性，因此對(duì)于保險(xiǎn)的購(gòu)買也沒有具體要求，“共享汽車算不算營(yíng)運(yùn)車，還待國(guó)家下一步要求的出臺(tái)。”

　　開共享汽車出車禍

　　保單顯示車輛

　　屬于“非營(yíng)運(yùn)”性質(zhì)

　　2月7日下午，童婧通過(guò)GoFun出行平臺(tái)，租了一輛奇瑞牌純電動(dòng)共享汽車，自己駕駛并搭載一位朋友，行駛至三環(huán)路羊犀立交輔道附近，與右側(cè)電桿發(fā)生碰撞，當(dāng)場(chǎng)昏迷，朋友也頭部受傷。根據(jù)醫(yī)院診斷，童婧顱內(nèi)出血，被送進(jìn)重癥監(jiān)護(hù)室。目前，交警部門正在對(duì)事故原因做進(jìn)一步調(diào)查，而對(duì)于童婧家屬來(lái)說(shuō)，為應(yīng)付童婧及朋友數(shù)萬(wàn)元的治療費(fèi)，在事故發(fā)生后，立即啟動(dòng)了保險(xiǎn)申報(bào)程序。

　　根據(jù)首汽租車方面提供的車輛保單，除了車輛所有方購(gòu)買的針對(duì)車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)、車損及三者險(xiǎn)之外，童婧在租車的同時(shí)，還通過(guò)GoFun平臺(tái)自行購(gòu)買了一份分時(shí)租賃保險(xiǎn)，每個(gè)座位有最高5萬(wàn)元的理賠金額，但需待交警部門事故鑒定結(jié)果出爐之后，才能依據(jù)責(zé)任劃分進(jìn)行理賠。

　　不過(guò)，在車輛保單上注明的該車屬于“非營(yíng)運(yùn)”性質(zhì)，在事故鑒定結(jié)果出來(lái)之前，已經(jīng)遭到了傷者家屬的質(zhì)疑，“共享汽車屬于營(yíng)運(yùn)車輛，為什么購(gòu)買的保險(xiǎn)是非營(yíng)運(yùn)險(xiǎn)，這侵犯了租車人的權(quán)益。”

　　GoFun平臺(tái)回應(yīng)：

　　車輛只是出租

　　不存在為用戶提供營(yíng)運(yùn)的服務(wù)

　　GoFun出行公關(guān)部門在向記者的回應(yīng)中稱，用戶使用的共享汽車，是平臺(tái)向車輛所有者租賃所得，然后再通過(guò)平臺(tái)租給用戶，分時(shí)租賃平臺(tái)只是租車平臺(tái)，不存在為用戶提供營(yíng)運(yùn)的服務(wù)，而是用戶一個(gè)自駕的行為，“我們只是向用戶提供一個(gè)車源，是一種出租，用戶租車是一種自用，并非營(yíng)運(yùn)。”

　　記者注意到，類似的情況曾在上海發(fā)生，用戶發(fā)現(xiàn)某共享汽車的行駛證上注明該車為“非營(yíng)運(yùn)”，隨即放棄租車。而該共享汽車租賃平臺(tái)相關(guān)人員在接受媒體采訪時(shí)稱，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，使用過(guò)程和私家車一樣，是用戶的自駕行為，平臺(tái)只是為顧客提供一個(gè)便捷的租賃出行服務(wù)而已，跟營(yíng)運(yùn)和非營(yíng)運(yùn)沒有太多關(guān)系。

　　市交委相關(guān)負(fù)責(zé)人：

　　目前對(duì)共享汽車性質(zhì)

　　無(wú)明確規(guī)定

　　據(jù)成都市交委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，此前，租車更多的是去找一個(gè)實(shí)體的門店，分時(shí)租賃是一個(gè)新興事物，目前從全國(guó)來(lái)說(shuō)沒有一個(gè)準(zhǔn)確的定性，沒有明確就分時(shí)租賃的共享汽車定性為營(yíng)運(yùn)還是非營(yíng)運(yùn)，但個(gè)別省份有地方性的管理要求。

　　在成都，主要參照的是《四川省道路旅客運(yùn)輸管理辦法》的要求，不管是以前開門店的傳統(tǒng)租賃，還是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的分時(shí)租賃，都應(yīng)當(dāng)按照要求，到公司注冊(cè)的區(qū)（市）、縣相關(guān)部門辦理租賃備案，而“GoFun”在成都是沒有備案的，這也跟很多相關(guān)規(guī)范沒有完善有關(guān)。

　　此次事故傷者家屬針對(duì)營(yíng)運(yùn)和非營(yíng)運(yùn)車輛所購(gòu)保險(xiǎn)的區(qū)別的質(zhì)疑，該負(fù)責(zé)人表示，在營(yíng)運(yùn)車輛購(gòu)買保險(xiǎn)中，國(guó)家對(duì)客運(yùn)車輛、危險(xiǎn)品運(yùn)輸車輛有明確要求，必須買承運(yùn)人責(zé)任險(xiǎn)，而成都市對(duì)出租車也有具體的購(gòu)險(xiǎn)要求，也就是說(shuō)，這些要求是對(duì)營(yíng)運(yùn)車輛中的具體車輛類別設(shè)置的，沒有針對(duì)營(yíng)運(yùn)車輛這個(gè)大范圍的保險(xiǎn)購(gòu)買有要求，由于共享汽車目前無(wú)法定性是否屬于營(yíng)運(yùn)車，所以車險(xiǎn)的險(xiǎn)種和金額，沒有限制。

　　成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾?逯望一

　　【記者調(diào)查】

　　網(wǎng)約車購(gòu)買非營(yíng)運(yùn)保險(xiǎn)現(xiàn)象普遍

　　保險(xiǎn)公司：想獲得足夠保障，需購(gòu)買營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)

　　滴滴、神州、神馬、首汽……伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，網(wǎng)約車成為多樣化出行的風(fēng)口行業(yè)，發(fā)展迅速。作為公眾出行的新方式，網(wǎng)約車接單、乘客付費(fèi)，一輛輛原本自用的非運(yùn)營(yíng)私家車變身成為有實(shí)際經(jīng)營(yíng)性質(zhì)的運(yùn)營(yíng)車輛，車輛使用性質(zhì)改變了，他們背后的車險(xiǎn)也隨之改變了嗎？

　　昨日，成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾呦蚴?nèi)多家保險(xiǎn)公司了解后得知，如今絕大多數(shù)的網(wǎng)約車并未購(gòu)買營(yíng)運(yùn)類車輛保險(xiǎn)，對(duì)于購(gòu)買非營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù)的車輛，按照營(yíng)運(yùn)車輛和非營(yíng)運(yùn)車輛兩者不同的保險(xiǎn)合同免責(zé)條款，一旦出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可以拒賠。

　　買“非營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)” 只因保費(fèi)便宜至少一倍

　　“從我們內(nèi)部掌握的數(shù)據(jù)來(lái)看，至少有8成以上的網(wǎng)約車，是沒有主動(dòng)購(gòu)買營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)的”，昨日，某股份制財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司四川分公司車險(xiǎn)部門相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露，絕大多數(shù)在實(shí)際從事網(wǎng)約車業(yè)務(wù)的私家車，都購(gòu)買的是非營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)，而這一類保險(xiǎn)本身是適用于不進(jìn)行任何經(jīng)營(yíng)行為的自用私家車的。“若按照網(wǎng)約車的經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，這些車輛想要獲得足夠的保障和賠付，需要購(gòu)買營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)。”

　　某世界500強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)公司四川分公司相關(guān)人士表示，自己所在公司掌握的數(shù)據(jù)也支持這一現(xiàn)象，究其原因，“保費(fèi)是最重要的因素。”該人士透露，網(wǎng)約車如果變更保險(xiǎn)，將非營(yíng)運(yùn)改為營(yíng)運(yùn)的話，每年的車險(xiǎn)保費(fèi)漲幅超過(guò)100%，“因?yàn)檐囕v使用性質(zhì)改變后，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)差異巨大。”比如，某網(wǎng)約車車主到保險(xiǎn)公司為自己的私家車辦理相應(yīng)的保險(xiǎn)變更手續(xù)，補(bǔ)交相應(yīng)費(fèi)用，若以一輛15萬(wàn)元的新車來(lái)算，原本非營(yíng)運(yùn)用途的私家車購(gòu)買全險(xiǎn)（車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)等主要險(xiǎn)種）大約為6701元/年；如果變更為營(yíng)業(yè)用車保險(xiǎn)，全險(xiǎn)費(fèi)用則約為11810元/年。

　　車輛性質(zhì)改變

　　需主動(dòng)如實(shí)告知保險(xiǎn)公司

　　“根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法的相關(guān)規(guī)定，因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車改變使用性質(zhì)，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，且改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。”一位不愿具名的保險(xiǎn)公司管理層人士介紹，私家車本是非營(yíng)運(yùn)車輛，一旦通過(guò)網(wǎng)約平臺(tái)建立關(guān)系成為網(wǎng)約車后，性質(zhì)也會(huì)隨之變更為營(yíng)運(yùn)車輛。

　　《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款》第一章第九條明確規(guī)定：被保機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險(xiǎn)人、受讓人未及時(shí)通知保險(xiǎn)人而導(dǎo)致的被保機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)任賠償。

　　保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，很多私家車主在使用網(wǎng)上約車軟件應(yīng)約載客時(shí)并沒有意識(shí)到自己的車輛性質(zhì)已經(jīng)發(fā)生改變，等到發(fā)生事故需要找保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司只能賠付交強(qiáng)險(xiǎn)，而商業(yè)險(xiǎn)則不在保險(xiǎn)公司的賠付范圍內(nèi)。“車輛改變使用性質(zhì)的通知義務(wù)，是保險(xiǎn)法規(guī)定的，是一個(gè)法定義務(wù)，車主需主動(dòng)如實(shí)告知。”

　　行業(yè)亟待專門險(xiǎn)種

　　現(xiàn)已有部分意外險(xiǎn)可分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

　　此前的商業(yè)車險(xiǎn)之所以需要區(qū)分營(yíng)運(yùn)車輛和非營(yíng)運(yùn)車輛，原因就在于保險(xiǎn)公司無(wú)法區(qū)分風(fēng)險(xiǎn)，但是在網(wǎng)約車的運(yùn)營(yíng)模式下，平臺(tái)積累了平臺(tái)行駛數(shù)據(jù)，不少保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士坦言，保險(xiǎn)公司可以和平臺(tái)合作，推出與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的險(xiǎn)種，滿足分散風(fēng)險(xiǎn)的需求。

　　目前已有不少保險(xiǎn)公司正在或已經(jīng)在推進(jìn)開發(fā)網(wǎng)約車專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅僅針對(duì)車上人員和乘客，還要針對(duì)發(fā)生事故造成的保險(xiǎn)車輛及第三者損失提供保障。這樣網(wǎng)約車車主除了購(gòu)買正常的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，還可以通過(guò)網(wǎng)約車平臺(tái)購(gòu)買專屬產(chǎn)品。這不僅有助于乘客、駕駛員和平臺(tái)分散風(fēng)險(xiǎn)，也可培育一個(gè)新興的保險(xiǎn)市場(chǎng)，有助于保險(xiǎn)公司獲得更多的收入。與此同時(shí)，現(xiàn)在市面上已經(jīng)出現(xiàn)了多款個(gè)人交通意外險(xiǎn)或者綜合意外險(xiǎn)，已將網(wǎng)約車的出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)納入了保障范圍，可幫助乘客分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

　　成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾?田園

　　【解讀】

　　營(yíng)運(yùn)與非營(yíng)運(yùn) 車險(xiǎn)的區(qū)別有哪些？

　　四大不同 一旦出險(xiǎn)乘客或無(wú)法獲賠

　　營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)和非營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)之間動(dòng)輒成倍上漲的保費(fèi)，是什么原因造成的？保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士告訴記者，主要是保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)程度不同，計(jì)算法則不同，保障內(nèi)容不同，后期理賠規(guī)定也大不相同。在保險(xiǎn)合同約定中，保險(xiǎn)費(fèi)與車輛的危險(xiǎn)程度是等價(jià)關(guān)系。

　　首先，營(yíng)運(yùn)車輛理賠條件更加苛刻，理賠范圍中不包括非營(yíng)運(yùn)車輛可以理賠的火災(zāi)、爆炸、自燃等風(fēng)險(xiǎn)，這是因?yàn)闋I(yíng)運(yùn)車輛經(jīng)常需要運(yùn)載很多危險(xiǎn)的物品，這些都可能使得行駛途中發(fā)生火災(zāi)、爆炸、自燃等事故，從而造成損失。

　　第二，營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)理賠金額和理賠次數(shù)有關(guān)，例如一輛營(yíng)運(yùn)車輛經(jīng)常發(fā)生理賠事故，那么就會(huì)被認(rèn)為它們對(duì)自身以及社會(huì)都是不利的，很容易造成其他人的損失。為了使?fàn)I運(yùn)車輛的事故能更少發(fā)生，保險(xiǎn)公司就會(huì)減少對(duì)其的賠償，同時(shí)對(duì)于經(jīng)常發(fā)生危險(xiǎn)的營(yíng)運(yùn)車輛，保險(xiǎn)公司也相應(yīng)的會(huì)提高他們投保的費(fèi)用。

　　第三，車輛使用性質(zhì)的不同還直接關(guān)系到了保險(xiǎn)合同中免責(zé)條款的適用，而免責(zé)條款背后隱藏的則是投保人的如實(shí)告知義務(wù)和保險(xiǎn)人的解釋說(shuō)明義務(wù)。例如，非營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)不承擔(dān)營(yíng)運(yùn)期間的賠償責(zé)任，也就是私家車如果從事商業(yè)拉客活動(dòng)，那么在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生交通意外事故，保險(xiǎn)公司是有權(quán)利根據(jù)合同約定，不予賠償?shù)摹?/p>

　　第四，對(duì)乘客而言，乘坐購(gòu)買非營(yíng)運(yùn)車輛保險(xiǎn)的網(wǎng)約車，一旦車輛出險(xiǎn)造成乘客受傷后，由于該車輛使用性質(zhì)與車險(xiǎn)性質(zhì)不對(duì)等，乘客將面臨保險(xiǎn)公司的拒賠風(fēng)險(xiǎn)；而高額的治療費(fèi)用也有可能讓乘客無(wú)法獲得網(wǎng)約車司機(jī)的賠付，最終風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。